El sector financiero vive una transformación silenciosa pero profunda. La acreditación de identidad ya no es solo un requisito normativo: es el punto de equilibrio entre la seguridad del usuario, la confianza en la institución y el cumplimiento regulatorio.
En un entorno donde los delitos financieros evolucionan con la tecnología, los bancos enfrentan el reto de verificar identidades de forma más precisa, sin perjudicar la experiencia digital que los clientes exigen.
El sector financiero vive una transformación silenciosa pero profunda. La acreditación de identidad ya no es solo un requisito normativo: es el punto de equilibrio entre la seguridad del usuario, la confianza en la institución y el cumplimiento regulatorio.
En un entorno donde los delitos financieros evolucionan con la tecnología, los bancos enfrentan el reto de verificar identidades de forma más precisa, sin perjudicar la experiencia digital que los clientes exigen.
El marco normativo: cumplimiento como punto de partida.
Para que una institución bancaria pueda operar en México, debe cumplir estrictamente con regulaciones de Prevención de Lavado de Dinero (PLD/ALD) y con normas globales como KYC (Know Your Customer), además de disposiciones locales como el Anexo 71 de la Circular Única de Bancos emitida por la CNBV y el Artículo 51 bis de la Ley de Instituciones de Crédito, entre otras.
Estas reglas no solo establecen controles de seguridad, sino también la obligación de implementar medidas para garantizar que cada cliente de la institución financieras sea quien dice ser. Las entidades deben garantizar procesos documentales confiables, apoyados en gestión documental segura para validar identidades con evidencia verificable.
El desafío está en lograr el cumplimiento normativo con la menor fricción posible, equilibrando el cumplimiento legal con la agilidad que demanda la banca digital.
La biometría como eje de la acreditación moderna.
En este contexto, la biometría se ha convertido en el pilar de los sistemas de acreditación de identidad más avanzados, utilizados hoy en modelos de gestión de identidad biométrica.
Las instituciones financieras están adoptando una combinación de biometría física (huella, rostro, iris), de voz y transaccional, que analiza los patrones de comportamiento del usuario para identificar de manera certera a sus clientes
Estas tecnologías permiten una verificación de identidad en tiempo real minimizando riesgos de suplantación, ofreciendo un nivel de seguridad difícil de igualar por métodos tradicionales.
Experiencia del cliente: seguridad con mínima fricción.
Los usuarios actuales valoran tanto la seguridad como la facilidad al realizar sus transacciones.
Procesos lentos o con demasiadas validaciones pueden generar frustración y abandono. Por eso, la tendencia global apunta a modelos de identificación biométrica que permiten al cliente identificarse a partir de una característica física propia, donde la seguridad se siente natural.
Imagina que puedas autorizar una transferencia o acceder a tu banca móvil con una combinación de factores que incluya un rasgo biométrico, como tu huella dactilar o reconocimiento facial.
Esa experiencia, ya presente en instituciones financiera de nivel mundial, refuerza la confianza del cliente y proyecta una imagen moderna e innovadora de la institución.
Adicionalmente, para asegurar la identificación precisa y segura en transacciones financieras que implican manejo de cantidades significativas o riesgos mayores, las instituciones realizan una autenticación del cliente que contempla la verificación de más de un rasgo biométrico, por ejemplo, dos o diez huellas dactilares más reconocimiento facial y algún dato adicional como un identificado único de cliente y una contraseña. Esto no solo mejora la certeza, sino que también minimiza el riesgo de errores de autenticación y asegura que solo las personas correctas puedan acceder a los sistemas.
En otras palabras: La biometría no es sólo una herramienta tecnológica, sino que es parte de un cambio profundo en la forma en que instituciones financieras protegen, validan y gestionan la identidad en la era digital.
El costo del incumplimiento: sanciones y pérdida de confianza.
El incumplimiento regulatorio tiene consecuencias tangibles.
En México, la CNBV ha impuesto multas millonarias a instituciones financieras por no cumplir con los lineamientos de prevención de lavado de dinero o por deficiencias en sus procesos de verificación de identidad.
Más allá del impacto económico, el daño reputacional puede ser irreversible.
Cuando la confianza se pierde, también lo hacen los clientes, los inversionistas y la credibilidad del sistema financiero en su conjunto.
*Fuente: revista expansión.
El punto medio: cumplimiento y experiencia del usuario.
La tendencia más sólida en el sector financiero es la búsqueda del punto medio: un equilibrio real entre cumplimiento regulatorio y experiencia del cliente.
La clave está en aplicar la biometría de forma inteligente, integrándola en los procesos bancarios de manera natural, transparente y centrada en el usuario.
A mayor riesgo, mayores deben ser los requisitos para verificar la identidad. Cuando una organización opera en entornos donde existe exposición significativa al fraude, suplantación o delitos financieros, no basta con validar datos básicos: es indispensable implementar sistemas de acreditación de identidad más robustos, que integren biometría, validación documental, factores múltiples de autenticación y cotejo con fuentes oficiales.
Entre más alto sea el riesgo financiero, más estrictos deben ser los controles, garantizando que la identidad de cada persona sea auténtica, verificable y resistente a intentos de manipulación. En este contexto, la solidez del sistema de identidad se convierte en el principal mecanismo de protección para clientes, instituciones y sociedad.
Con esta visión, la seguridad deja de ser un obstáculo y se convierte en una ventaja competitiva. Porque cumplir la norma no significa complicar al cliente; significa protegerlo mejor.
Conclusión: hacia una identidad financiera confiable y humana.
La acreditación de identidad en las instituciones financieras está evolucionando hacia un modelo donde la biometría y la identidad digital se convierten en aliados clave para fortalecer la confianza. Aquellas entidades que integren estas tecnologías de forma ética, segura y centrada en las personas serán las que definan el estándar del futuro financiero.
En Acerta, acompañamos a las instituciones financieras en la adopción de soluciones tecnológicas que garantizan la autenticación segura, el cumplimiento normativo y una experiencia de usuario fluida.
Porque en la nueva era financiera, la identidad no solo se verifica: se acredita con inteligencia.
